到去年年底，大多数资助物业评估清洁能源(PACE)贷款项目的市政当局都停止了这样做。原因是，抵押贷款巨头房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)宣布，他们将不再为拥有PACE留置权的房产提供抵押贷款担保。

房利美和房地美争辩道因为PACE贷款优先于私人贷款(包括第一笔抵押贷款)，因此PACE抵押资产的抵押贷款风险太大，无法提供担保。不用管PACE贷款的成本，它是由地方债券发行提供资金，旨在帮助房主为提高能源效率提供资金，随着时间的推移，它会通过节省能源成本来弥补。在房利美和房地美看来，房主支付PACE贷款的义务被加到了房产税账单中，增加了抵押贷款违约的风险。

节奏友好的司法管辖区引起了争议。一些民间领袖威胁要起诉这两家抵押贷款公司(PACE的发源地和流行地加利福尼亚州确实起诉了)，市长们纷纷宣扬PACE项目的好处，议员们开始酝酿潜在的解决方案，包括一项法案，禁止贷款机构对使用PACE的市政当局施加惩罚或更严格的标准，并阻止贷款机构要求房主支付包括PACE贷款在内的财产评估，在为抵押贷款再融资或出售房产之前。

是时候制定新规则了

然而本周，众议院的一个两党团队采取了一种更为强硬的策略，他们提出了一项法案，旨在从立法上确定抵押贷款巨头的监管机构联邦住房金融局可能会在官僚主义上抵制的东西。

由加利福尼亚州民主党人迈克·汤普森和纽约州共和党人南·海华斯以及加利福尼亚州共和党人丹·龙格伦共同发起的《2011年PACE评估保护法案》(点击这里(一份19页的法案草案)将为所有选择资助PACE项目的社区制定统一的PACE贷款要求。事实上，贷款标准在严格程度上似乎与目前的私人贷款指导方针非常相似。

的要求:

• 业主寻求PACE资金必须获得其物业的第一按揭持有人的书面授权。
• PACE申请人的物业税必须已缴满三年或业主拥有物业期间(以较短者为准)。
• PACE申请人的财产不得有超过1000美元的非自愿留置权，也不得有违约通知。
• PACE申请人在过去七年内不得有破产申请，而且必须是当前的按揭付款。
• 房屋本身将接受建筑性能研究所审核员、家庭能源评级系统(HERS)审核员或当地政府委托的审核员的审核和可行性研究。
• 融资条款要求在能源和水上的总节省预期超过业主的总成本。
• 估价总额不得超过房产估价的10%。
• 房主拥有的房产权益必须等于或大于其估价总额的15%。
• 融资期限不能超过20年。

倡导组织PACENow正在尽其所能推动这项法案他很快就引用了一项针对四个城市PACE项目的研究结果，该研究考察了这些项目对当地经济的潜在积极影响。PACENow委托经济咨询公司econornorthwest进行了这项研究，结果显示，在这四个城市的PACE项目上投入的5400万美元创造了1.42亿美元的经济产出，900万美元的联邦税收，600万美元的州和地方税收，以及全国800多个就业岗位。

显然，现在判断该法案将如何实施还为时过早，但很明显，它也有一些直言不讳的支持者。