一个相对较新的家庭融资选项 - 节能抵押贷款 - 可以让家庭买家有资格获得更大的贷款，而他们可能会改善与环保，成本削减升级的房屋可以减少能源票据。

节能抵押贷款(EEM)是一个很好的方法，可以帮助一个家庭改善他们的住房，节省金钱，同时对环境有益，而且获得一个比你想象的要简单得多。

有多少种eem ?

大多数抵押贷款机构会提供三种不同的节能抵押贷款(俗称“绿色抵押贷款”):

• 传统的额。这种类型的抵押贷款是由放贷者提供的，他们向房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)出售他们的抵押贷款，允许你在房屋评估价值的基础上额外贷款15%以进行修缮。
• 联邦住房管理局。这种类型的抵押贷款仅允许您借入至少4,000美元的额外金额，最高可达您家庭价值的5％或8,000美元，以较少者为准。虽然抵押贷款小于传统EEM，但这条路线让您利用联邦住房管理融资选项。
• 退伍军人的协会EEM。这种类型的抵押贷款类似于联邦住房管理局的EEM，但仅适用于过去和现在的军事人员。不管你的房子的价值如何，它都会给你额外的6000美元抵押贷款。

我为什么要担心能源效率的提高呢?

在大多数家庭中，50%到70%的能源花费用于供暖和制冷。最常见的能源改造工作是空气密封改进和绝缘改进。根据奈达的说法（北美保温制造商协会）超过60％的美国房屋缺乏足够的保温。EEM可能支付的许多变化并不是特别侵入或昂贵，而是在节能中支付股息。

我为什么要支付EEM的改进？

使用EEM有两个主要好处使您的家更节能。首先，虽然EEM在技术上不同于您的主要抵押贷款，但在您支付的情况下汇入同一账单：也就是说，您仍然只需要每月支付一张账单进行抵押贷款。如果您为其他方式进行升级，则必须每月进行两次付款，降低您的付款灵活性。

其次，EEM保留了抵押贷款的税收特征 - 换句话说，绿色抵押贷款的利息支付是税收扣除。与为改善其他方式支付改善时，这减少了您的税收负担。

通常情况下，由于当前房屋面临高能源成本，但不愿搬迁的房主会取消EEMs。再融资你的房子，同时包括一个EEM，可以允许更多和更高的质量升级，比房主本来能够承担，而没有一个显著的自付成本或显著增加的抵押付款。

我怎样才能得到EEM?

绝大多数抵押贷款机构都是通过房利美(Fannie Mae)等次级抵押贷款市场和联邦住房管理局(FHA)等联邦保险项目提供EEMs的。当你获得任何抵押贷款时，你应该和几个贷款人谈谈，找到你的选择，并决定哪一个EEM最适合你和你的能源改善目标。

资历很少是一个问题。如果你有资格获得正常抵押贷款，你通常会立即获得EEM——尽管这不会自动将绿色抵押贷款转化为正常抵押贷款。唯一的要求是，你对家庭所做的改进是有成本效益的。例如，如果一个新的暖通空调系统和管道系统的安装成本为4000美元，那么在系统的整个生命周期中，改进应该能够节省超过4000美元的能源成本。

你需要一个HERS报告

由于绿色抵押贷款的资金用于提高房屋的能源效率，大多数EEM抵押贷款用于空气密封和绝缘的改善。在某些情况下，EEM还可以用于其他类型的翻新工作，包括安装更换的窗户，新的暖通空调系统，或烟囱维修。EEM可用于发电设备(例如，屋顶太阳能阵列)，尽管考虑到联邦规定的EEM规模上限，这种工作通常昂贵得令人望而却步。

大多数时候，如果您获得EEM，您无法选择投资的升级。与您的贷款人交谈后，您将被一名能源佣人访问，他们将检查您的家并展示您HERS（家庭能源评级系统）报告．本报告分析了您家的能源性能，并根据诸如气候，现有绝缘水平等考虑的考虑以及现有的加热和冷却系统的性能提出改进的建议。本报告的费用约为500美元，但此金额通常由贷方支付或汇入抵押贷款的费用。

HERS报告包含了大量关于你的房子的信息，它在建议升级之前和之后的能源性能，这些升级的成本，以及每项升级所节省的能源。您可以使用这些数字来帮助指导您关于需要多大的EEM以及需要进行哪些项目的决策。

在贷款结束后，您将有大约90到180天的时间与专业人士联系，以执行您所选择的改进。最后，进行检查，以验证改进是否正确，EEM的资金将支付给借款人。

有关EEM的更多信息，请参阅FHA：节能抵押贷款和能源之星:节能抵押贷款．

布伦特泰勒写道抵押贷款，由MortgaGeloan目录和信息LLC拥有。该网站提供有关抵押贷款和财务相关事项的信息，工具和最新消息。