由卢卡斯伊士曼

你能想象住在一个被洪水淹没了10次的房子里吗?20次怎么样?很难想象要忍受这种情况，但美国2109处房产的业主却经历了这种情况。这些房屋不仅每家都被洪水淹没了10多次，而且国家洪水保险计划(National Flood Insurance Program)在每次洪水过后都支付了重建费用。路易斯安那州巴切勒的一户人家被洪水淹没了40次，总共收到了428,379美元的洪水保险赔偿。

这些房产——以及其他3万多处多次被洪水淹没的房产——说明了国家洪水保险计划目前面临的问题，也为应对海平面上升、极端天气导致的洪水以及气候变化的其他影响带来的挑战提供了一些见解。据预测，到2100年，由于海平面上升，将有400万至1300万人的房屋被淹没。

这些房屋中有多少会处于同样的情况，反复被洪水破坏，而提供的主要援助是反复重建?如果我们准备应对和适应气候变化的影响，国家和国家洪水保险计划如何面对这种困境是我们需要回答的一个关键问题。

这就是为什么自然资源保护委员会决定仔细研究我们已经如何处理屡次被洪水淹没的财产。

根据《信息自由法》向负责监督NFIP的联邦紧急事务管理署提出的要求，我们收到了该项目中3万处最常被洪水淹没的房产的记录，这些房产被称为“严重重复损失房产”。这些数据揭示了有关这些房屋的洪水历史的重要新信息，并表明，在许多情况下(如果不是大多数情况)，购买这些房屋要比花钱一遍又一遍地重建它们更便宜。在这一页的底部是一些关于国家洪水保险计划中最常被洪水淹没的财产的事实。

给项目带来不成比例的负担

这3万个严重重复损失特性对NFIP构成了不成比例的负担。尽管只占该项目500万套房屋的0.60%，但自1978年以来，这些房屋获得了所有洪水保险索赔的10.6%(55亿美元)。也就是说，在每套房产的使用年限内，平均要支付181444美元。近一半(13499)的房产被支付的洪水保险金超过了他们房屋的价值。

这就提出了一个问题:我们是如何走到这一步的?还有一个更相关的问题:我们能做些什么来解决这个问题?

我们之所以能做到这一点，是因为国家洪水保险计划(NFIP)旨在帮助人们在被洪水淹没的地方重建，这是一项危险的战略，因为气候变化导致的风暴越来越严重，海平面上升也越来越严重。重建的动力是完全可以理解的，但认识到一些房屋在不久的将来将再次被洪水淹没，就必须做出不同的反应。

自然资源保护委员会提出了一种新的自愿买断房屋的策略，可以帮助以公平和公平的方式解决这种情况。正如我们的研究显示的那样，如果房主准备打破被洪水淹没和重建的循环，他们将与NFIP签署一份协议，当他们的财产因洪水造成的损失超过其价值的50%或更多时，政府将以洪水前的公平市场价值买下他们的财产。

房主们拿着这笔钱会搬到一个更安全的地方，房产也会被保留为开放空间，为未来的洪水提供一些缓冲。作为这一承诺的交换，房主将获得洪水保险折扣和加快买断程序。

没有采取预防未来洪水的措施

房屋买断策略是非常必要的，因为尽管多次被洪水淹没，我们调查的绝大多数房产都没有采取措施来抵御未来的洪水，比如用高跷或打桩或搬迁到更高的地方。

我们从联邦应急管理局收到的数据显示，在我们检查的3万处房屋中，有75%没有采取行动减少洪灾的脆弱性，也没有得到援助。这些房主陷入了困境，因为他们的房子平均被洪水淹没了5次。我们应该帮助这些人迁移到更安全的地方，而不是反复花钱在同一个地方修复和重建这些房屋，因为它们可能会再次被洪水淹没。

考虑到在上次洪水中有2708人遭受的损失超过了他们财产总价值的50%，其中一些房主的情况更加脆弱。用洪水保险的话来说，这50%的门槛被称为“严重损失”，这意味着业主有义务采取一些行动来减少未来的洪水，而他们要付出巨大的代价。很多业主想搬到地势较高的地方，这是有道理的。NRDC的收购提议将允许房主在他们想要的情况下这样做，纳税人也将减少一次又一次地为重建房产支付的费用。

明年可能进行改革

2017年，国会将有机会改革NFIP(国家洪水保险法必须每五年重新授权一次)，NRDC将推动他们考虑这一选项。自然资源保护委员会估计，在被检查的3万处房产中，购买那些仍有保险、未减轻风险的房产将花费约20亿美元，考虑到这些房产已经收到了约20亿美元的洪水索赔，这一金额并非不合理。NFIP目前负债230亿美元，因此购买被证明易受洪水侵袭的房产将减少持续的保险和灾害援助支付(有些超出了其财产价值)，从而为我们的国家朝着更安全和更可持续的未来迈出了重要一步。

国家未来面临的成本是惊人的，是无法完全避免的。房地产网站Zillow最近估计，到2100年，价值8820亿美元的190万处房产将面临被海平面上升淹没的风险。自然资源保护委员会并不建议购买所有这些房产，但我们应该认真考虑如何帮助包括在这些房产中的低收入居民和房主。

在这190万处房屋被淹没之前进行多次修复和重建的费用也将高得惊人。我们让人们和他们的家园处于越来越脆弱的状态的时间越长，人们的生命就越危险，我们要为多次重建付出的代价就越多，而建立昂贵且存在环境问题的防洪设施的压力就会越大，而这一战略对整个美国海岸线来说并不可行。

自然资源保护委员会提出了一个“气候智能型”洪水保险改革平台，其中包括我们的收购折扣建议。我们的改革旨在为低收入房主提供帮助，使他们的家园面临更大的风险，因为气候变化使他们的家园面临更大的风险，同时也增加了NFIP严重缺乏的问责制和透明度。

严重重复损耗特性的数量(见定义)在这里)：30369年

NFIP所有投保财产的百分比:0.60%。

这些物业收到的洪水保险付款总额(1978-2015年):5510262002美元。

支付给NFIP中所有房产的所有款项的百分比(1978-2015):10.56%。

每处财产的平均损失(洪水索赔):5.39.

财产损失超过10个的数量:2109年。

这些物业收到的平均累积付款:181444美元。

收到的付款超过其房屋价值的房产数量:13499年。

已缓解(提升、搬迁或拆除)的这些物业的数量和百分比:8053年(26.52%)。

未得到缓解的数目和百分比:22016年(73.48%)。

减少目前有保险的9,887栋独栋住宅的估计成本:1998607615美元。

卢卡斯·伊士曼(Lucas Eastman)是杜克大学环境管理硕士学位的候选人，今年夏天他在芝加哥自然资源保护委员会(Natural Resources Defense Council)实习。这篇文章最初出现在自然资源保护委员会的网站上．