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应对气候变化的最大挑战之一是让没有科学背景的人了解气候变化。这是因为它造成的威胁很难看到或感觉到。
例如，在佛罗伦萨飓风和迈克尔飓风之后，人们可能不得不问“那是气候变化吗?”许多政治家和活动家确实声称最近的强风暴是气候变化的结果，但这很难让人接受。
那些想要传达气候风险的人需要做的是围绕概率重新措辞问题，而不是直接的因果关系。因此，保险是众所周知的“煤矿里的金丝雀”，对气候变化影响的趋势和它们带来的昂贵风险非常敏感。
换句话说，科学家和教育工作者有限的成功说服公众和政治家紧迫感在气候变化问题上，保险公司可能会介入。
类固醇与气候变化
简·卢布琴科博士他提出了一个聪明的类比，让人们相信单次飓风造成的破坏与气候变化之间的联系。它涉及类固醇和棒球。
她的类比是这样的。如果一个棒球运动员服用类固醇，很难把一个本垒打和他的药物使用联系起来。但是如果他的全垒打总数和安打率显著增加，这种联系就会变得明显。
卢布琴科解释说:“同样，我们今天在地球上看到的是类固醇天气。”“我们看到越来越多持续时间更长的热浪、越来越强烈的风暴、越来越多的干旱和洪水。这些模式是我们对气候变化的预期。”
这些天气模式是有代价的。
总得有人赔偿这些损失
例如，2017年，飓风哈维、艾玛和玛丽亚以及墨西哥地震和加州野火等自然灾害造成经济损失3300亿美元，几乎是扣除通货膨胀因素后的过去10年平均每年1700亿美元的两倍。
据估计，今年9月袭击卡罗来纳州的佛罗伦萨飓风造成的损失高达1700亿美元这将使佛罗伦萨成为美国有史以来损失最大的风暴
更广泛地说，2017年美国野火造成的总经济损失有记录以来第三热的一年仅次于2016年和2015年高四倍与之前16年的平均值相比，其他严重风暴造成的损失高出60%。
不幸的是，要让政客、商界领袖和公众相信这些成本是增长的结果气候变化风险这并不容易，这一直是我们的主要关注点我的工作差不多10年了。
2013年，我帮助召集了一系列执行官论坛把广泛的业务主管介绍给30petabytes——30,000,000,000,000,000字节——天气和气候数据由国家气候数据中心拥有。
虽然我们希望他们能看到如此大量的数据在管理气候风险方面的价值，但我们发现兴趣有限，这让我们怀疑我们是否为时过早，我们的目标是否太宽泛。
这让我和其他人意识到，我们应该更加关注保险公司，他们是社会吸收这些成本的第一道防线，使他们的行业可以说是受气候变化影响最直接的行业。
例如，保险行业支付了创纪录的1350亿美元2017年自然灾害造成的损失几乎是490亿美元年均损失的三倍。更不用说还发生了未投保的损失——2012年飓风桑迪造成的未投保损失占总损失650亿美元的50%，这是一笔由公民个人和纳税人支付的惊人账单。
保险公司最终将适应这一新兴现实。我们的经济也将随之发生变化，包括影响每个人钱包的更高成本。
我们开车，买房子，建办公楼，经营工厂，签订合同的能力都是由保险支持的。如果没有它，许多这样的活动将变得更加昂贵，甚至停止。
因此，随着保险部门调整，将日益增长的气候变化风险纳入保险范围和保费，它将成为推动社会和经济变得更有弹性，以应对气候变化带来的变化的有力杠杆。
一场全新的比赛
而再保险公司——基本上为保险公司提供保险——则一直处于亏损状态研究日益增加的气候相关风险几十年来，像State Farm、Travelers和Liberty Mutual这样名字熟悉的传统保险公司都没有。
这主要有两个原因。首先，他们能够将最灾难性或最不确定的风险转嫁给再保险公司和其他投资者。第二个原因是保险公司过于自信，认为他们能够很快解决问题调整自己的政策以管理气候风险。因此，2012年的一项研究发现只有12%的保险公司有一个全面的气候变化战略。
这种情况正在开始改变。2018年的一项研究发现38%的保险公司现在，将气候变化视为一个核心的商业问题，这个问题很可能会继续增长。
今年8月，受人尊敬的保险业国际标准制定机构——国际保险监管者协会(International Association of Insurance Supervisors)发表了一份报告一份报告概述气候风险对保险行业的战略威胁。报告警告说，不要依赖年度调整来管理气候风险，因为物理风险可能会突然发生变化，并以“非线性方式”发生。
认识到这一威胁，许多保险公司抛弃几十年过时的天气精算数据并聘请内部气候学家、计算机科学家和统计学家团队重新设计他们的风险模型。
最终，他们正在检查是否需要改变他们的覆盖范围和提高他们的费率。这是能够感受到影响的地方，促使公民、企业和政府振作起来并予以关注。
但是它改变了
当伽利略·伽利莱(Galileo Galilei)在16世纪声称地球绕太阳转，从而颠覆了当时的主流观念，并被迫收回自己的观点时，他的确是这样做的传说回答“Eppur si muve”，意思是“它仍然在移动”。
今天,虽然许多纠纷人们可能会提出类似的反驳:“气候在变化。”
由于人类持续排放温室气体，气候继续变化，天气模式变得更加不稳定，飓风、野火、干旱和洪水造成的损害增加，保险赔付增加。
因此，保险费将会增加，保险范围将会减少。如果幸运的话，这将引导我们建设更具弹性的建筑，遏制温室气体排放，最终看到气候变化的后果——风暴的严重性增加。
安德鲁·j·霍夫曼(Andrew J. Hoffman)是密歇根大学罗斯商学院(Ross School of Business)和环境与可持续发展学院(School of Environment and Sustainability at the University of Michigan)豪瑞教授。本文最初发表于谈话．
10评论
没有人有权强迫我为自己选择的生活在飓风/野火/洪水多发地区的生活付出代价。是的，以美元计算的保险理赔额飙升，但这主要是由于发展的程度和超低成本信贷带来的总体价格上涨。
约翰,
你一直在为别人的人生选择买单。你阻止不了的。
你的汽车保险费率包括酒后驾车、边开车边发短信、开车时打瞌睡、开车时超速等。
你的医疗保险费率支付给那些吸毒、吸烟、饮食不良、酗酒等人。
你们的财产税是为那些使用政府和医疗项目吸毒、堕胎、性病等的人支付的。
我可以举出很多例子，你被迫在生活的许多方面为别人的生活选择买单。我保证你住的地方有一定的自然灾害风险。可能是龙卷风、冰雹、大风、地震、地陷洞、泥石流等
我可以选择不投保。以下是我所知道的。我知道佛罗里达的一些沿海地产现在开始在大潮中泛滥，市场参与者也注意到了。不要住在佛罗里达，或者至少住在海边。人们有权利住在他们负担得起的地方，但他们没有权利象征性地“用枪指着我”来补贴他们的决定。保险成本将变得如此之高，以至于纳税人将被要求提供补贴或直接纾困。这正是我所担心的。
这让我想起了佛罗里达州的一位州长，他建议美国其他人帮他的州支付飓风救灾费用，因为我们最终会搬到那里或去访问。
哦，不，我住的地方不容易发生自然灾害。
约翰,
不确定你住在哪里，但地球上每个地方都有一些自然环境因素，影响住房问题。我知道没有一个地方是100%不受自然影响的。天啊，即使是白蚁每年也会给家庭造成50亿美元的损失。
无论如何，我们总是会为我们不想花钱的东西买单。这是生活在这个世界和政府体系中的一部分。我刚刚帮助支付了一艘130亿美元的航空母舰，它甚至不能正常工作。我并不想为此买单，但我还是用了我的联邦税款。
所以我们所有人最终都被迫去补贴一些我们不想为之买单的东西。就你的情况而言，它是为任何想在经历自然灾害的地区拥有住房的人准备的。在我的例子中，这是为了支付每年7000亿美元的军事工业。为那些只会浪费生命和金钱的无休止的战争提供资金。
我宁愿在美国资助重建被自然灾害摧毁的家园。也许建造更坚固的房屋，可以抵御飓风之类的。我宁愿资助这些，也不愿资助那些无休止、毫无意义的战争。自2003年以来，这些战争造成了2万亿美元的损失和数百万人的死亡。
我的观点是，你在补贴你不想要的东西，没有办法退出。不可能，零。这是生活在政府体系中的一部分。除非你购买自己的岛屿并提供100%的资金和资源。
确实. .
保险费用将增加
另一个影响将是高风险房产的贬值和人口远离它们。
2017年美国的>野火
例如，2017年的飓风
在国际海事组织看来，任何鼓励人们从一年的数据中得出任何结论的行为都是在损害气候变化问题。当未来某一年低于平均水平时会发生什么?
飓风佛罗伦萨造成的损失，…范围高达1700亿美元，
但更可信的/最近的估计要少得多——所以这也增加了“假新闻”的说法。
另一个损失估计增加的原因是人口的增加，也就是说，更多的人，更多的建筑物，等在风暴的路径。这并不一定意味着风暴正在变得更强。
同意，鼓励人们生活在易受自然灾害影响的地区是一种道德风险。不断扩大的足迹加上不断增加的密度意味着，不管“气候变化”如何，都有更高的机会提出重大索赔。
一个有趣的方法。我希望它能成功。我对此持怀疑态度，因为创造性的政府“会计”和寻找替罪羊，愚弄轻信的选民。
我的经历与文章中的正好相反。我发现今天许多人完全相信气候变化，而对科学一点也不了解。
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