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绿色住宅建设日益增长的烦恼之一，是估价师可能公布的一套节能新房子的价值，与它实际的建造成本之间的脱节。
这当然不是一个新问题，幸运的是，它一直吸引着人们的注意。去年12月，GBA顾问、北卡罗来纳州Chandler Design-Build创始人迈克尔·钱德勒(Michael Chandler)写道他的经历凭借该问题 - 对400,000美元的项目评估，其高性能泡沫绝缘和太阳能技术的价值为50美分 - 以及教育房地产经纪人，评估师和银行家有关绿色建筑，并在全国范围内完成。
我们还注意到评估的问题当新的或最近升级的房屋位于农村地区时，可能会特别麻烦，因为在农村地区，具有类似绿色特征的MLS列表可能很少或根本不存在。
强制贷款
大约两周前，钱德勒在40万美元的房子和绿色住宅评估问题上的经历在《美国家庭》杂志发表的一篇文章中再次被提及基督教科学箴言报。
“为了达到40万美元的估价，我们不得不取消一些能源功能，如太阳能热水器，减少绝缘材料，增加面积，使其更大，(能源)效率更低，”他告诉该报。“那些效率大大高于正常水平的房屋，平均成本要比按标准建造的房屋高出1.5万至2万美元，但这并没有在评估中反映出来。”
由于绿色住宅建设是目前住宅建筑商为数不多的有生机的领域之一，因此迫切需要推动教育项目，帮助评估人员衡量绿色住宅特征的价值，并更快地建立相关数据、惯例和指南的数据库。
这CSMStory指出，这一领域的进展可能会受到银行业一些放贷机构的推动，这些机构已经开始为符合节能标准的房屋提供1,000美元的关闭成本减免。这能源部在其网站上指出，市场上有几种绿色抵押贷款产品，但承认它们尚未被广泛采用。然而，能源部也指出，缅因州、纽约州和科罗拉多州正在开发的项目旨在向抵押贷款产品注入资金，以“降低”借款人的利率，以激励他们为能源改造提供资金。
绿色产品保险的雏形
另一个对绿色房屋所有权进行精算衡量的组成部分——保险，也一直在试图在新兴市场找到出路。在一个故事4月7日出版,保险杂志介绍了一些新的保险产品所涉及的问题，这些产品旨在保护绿色建筑部件，包括风力涡轮机、燃料电池和花园屋顶。
有些保险公司表示，基本问题是，许多绿色建筑产品仍然太新而无法理解风险概况。关于与屋顶上的植物相关的风险的文件是起始的，部分来自索赔，例如，泄漏屋顶的索赔，但是在绿色建筑物中部署到目前为止，在绿色建筑中的焦点并未成为许多索赔的重点。
在消防员基金保险的商业保险资源高级总监David Cohen告诉保险杂志保险公司还在绿色建设缺陷问题上归巢。
“历史上的每个人都有什么历史或传统的建筑风险的伙伴是施工缺陷。在路上，会有任何建筑缺陷吗？“科恩问道。
“我认为这真的取决于你在你的建筑方面做的准确，”科恩说。“If you’re building to the more basic level of LEED certification, for example LEED certified or Silver level, you’re probably not doing anything exotic in terms of the building’s system or technology” and the building would pose no more risk for construction defect than a traditional building. But as builders move up in LEED certification to Gold or Platinum, Cohen added, more unproven technologies are likely to come into play. “Certainly any time you have new technology,” he said, “you’ve got that unknown potential risk or construction defect risk.”
8评论
绿色建筑与施工缺陷风险??
我发现大卫科恩看到绿色认证建筑物的缺陷潜力比代码最小建设更高。建立了LEED和NAHB绿色和能源之星，我可以保证所有这些计划都会增加监督和降低水和霉菌损坏的风险，并提高耐用性，同时提高能源性能和室内空气质量。
愿意在建设期间支付额外检查的建筑商有动力建立更好的家园。Sam Rashkin在非常有说服力的情况下，这些房屋（2011年第2010年认证）的房屋（Energy Star 2011认证）占保险业风险的10％或更好地减少风险。它们也是一个非常有效的对冲，反对戏剧性近期近期的实际潜力增加了能量成本。
不建筑绿色是风险的行为。
伟大的曲柄
GBA伟大的文章 - 非常有帮助！大多数美国建筑们随着保险公司或评估师的想法而感到无聊，并且经常认为他们的建设“必要的邪恶”。恰恰相反。评估师，房地产经纪人和保险公司可以拿一个纸箱，如果“市场”批准我们的建造者哭泣犯规，就会卖掉它。我们必须平衡良好的绿色建设和市场。如果市场不会为此付出代价，就像在这里提到的穷人的40万美元的房屋一样，他浪费了浪费钱。由于“市场”只是众多非施工受教育的购房者的另一个词，我们必须促进房主和房地产经纪人的良好教育，同时逐步建立更多绿色，因为市场将为它付出代价。
绿色评估
问题不是家庭主义者或房地产经纪人。这是银行评估师。我们已经改造了绿色并跳过了真正异国情调的步骤，只是使它能够效率和持久。房主喜欢它并提供溢价，但APRPAISER只需查看BR，BA，Square Foot＆Garage号码。他们不看出买方从能源效率的额外现金。这不是抵押贷款的整体负担能力吗？和（在没有过于异乎异议的和过度的技术）的新功能，在贷款过程中不需要更换几十年！
绿色评估
事实是，价值是由市场产生的，而不是估价师凭空想象的产物。对于传统建筑公司和节能建筑公司来说，这都是一个不幸的现实，因为它们的成本和价值并不总是一样的。在某些情况下，存在一些超级充值的特性，而那些需要额外构建/安装的特性并没有被市场重新捕获。在理想的情况下，绿色建筑应该与绿色建筑进行比较，当这是不可能的时候，应该考虑提高效率。它的成本合理吗?这是由市场而不是估价师决定的事情。以早期的太阳能电池板为例。虽然它们为房主节省了能源，但经济寿命短，产量有限，而且在市场上被许多人视为眼中钉。作为一名评估师，我全心全意地相信绿色建筑，并采取措施对自己进行绿色建筑方面的教育。我相信继续传统的建造就是建造功能过时的建筑，但这并不意味着我可以在一项任务中得出一个肯定的结论，即价值是存在的。 It must be supported by the market in some way.
绿色的家
对能源的态度正在发生变化。直到公平地，这可能不是一个特别大的交易。大多数人现在会为节能的家庭付出更多。我相信，在未来，一个绿色的家庭将比时尚的家园更重要。
教育评估人员和保险专业人员
谢谢你的这篇文章。我和丈夫拥有一栋2008年建成的带有大型太阳能电池板的绿色住宅，发现保险“重置成本”存在巨大差异。由于我们自己设计和建造了这个家，我们有完整的建筑成本记录。令人鼓舞的是，一些保险公司终于认识到，不仅涉及更高的更换成本(如:太阳能电池板，密闭泡沫绝缘材料，低VOC油漆和地板饰面)，而且还降低了风险(如:降低了无水箱热水器的故障率)。保险行业作为一个整体仍然落后于建筑趋势数年，并且将继续这样做，除非他们教育他们的代理人和估价师!
保障绿色家园
关于绿色住宅的保险与评估是一篇优秀的文章，阐述了所谓“绿色建筑”的保险、评估的典型问题以及两者的局限性。本文还指出了人们对保险行业、其流通体系和房屋估价的一般过程的一些误解。我在保险行业工作了20多年，在多个州担任过代理、办公室经理和代理机构所有者，我对承保和交付过程没有进展感到惊讶。
在我看来，建设“绿色”的基本目的是建立一个更好、更高效的结构，减少对自然资源耗竭的依赖，以满足我们的结构需求。在这样做的过程中，我们这些选择开发绿色住宅或建筑的人偏离了创造建筑的传统途径。这里的操作项是选择。
保险业和评估行业（特别是银行业）是反动的。他们处理什么，并没有设定社会，经济或国内政策。我曾经保险过一个非常精致的定制住宅，位于Anprivate Island上，距离最近的大陆登陆岛约三英里。虽然度假屋，但它的时间比新的家居标准更好，有一个非常昂贵的雪松震动屋顶，以满足它所在地的城镇的防火标准，并且完全不明测标准市场。覆盖范围部分地通过Lloyds的承销商排列。这不是一个数百万美元的豪宅，但房屋在2010年的数量有价值相当于2010美元的最大值约为350,000美元。问题缺乏消防或缺乏，而银行处理客户的信托事务的信托官坚持认为，无论成本如何，房子都被保险。当时的溢价在2010年的6000美元左右。所有这些都涉及建筑物所有者和银行家所作的选择。
那么，为什么要假定一般保险市场拥抱新的“绿色”建设呢?如果建造一个绿色家庭的成本比建造一个没有整洁、“绿色”附加或额外成本项目的普通家庭高出15-25%，那么保险行业为什么要接受这种做法呢?保险政策的目的是使整体损失持续，但房主和火灾保险是在一个广泛的数据基础上承保的一个“典型的”家庭，在一个特定的地区，有一定的价值。我认为，如果保费保持不变，期望一家保险公司承保一套房屋，其重建成本将比另一套同样大小和特征但不是“绿色”的房屋高出25%，这是不合理的。
评估师的情况也是如此。评估行业及其背后的银行业都不是风险承担者。他们只是看看是什么，然后报告或处理他们所存在的市场的性质。如果有一个充满活力的市场,三个卧室,两个浴室的面积与相当数量的房屋市场,appriaser已经鲜有理由证明评价一个家,有许多绿色的特性,业主希望评价比其他人多出25%相同的性质。
几年前，我正在耗费一个新的家，我想使用淫乱的具体形式建造。我向几家保险公司询问了我自己的承运人，我已经使用了二十五年。所有的“当地”运营商拒绝引用，因为它不是“正常”的建设形式。我的常规Carrirer发出了一个关于普通棍子建造的报价的报价，但是它已发出的政策是实际的现金价值政策，而不是更常见的“更换成本”形式。原因是现实和明显的：在一个结构中，火灾混凝土墙不正常送货，所以有什么可修复的损失可以很好地成为ICF建造的房屋中的建设性总损失。保险公司将提供覆盖范围，但保障覆盖损失的全部价值的负担将与我休息，而不是一些自动通胀防护者的认可。
我相信这是它应该的方式。如果人们希望建立一个“绿色家园”，他们需要了解他们正在试图在高价值和高性能结构中建立一个新的标准。他们可能必须承保一定程度的在前沿的风险，如果他们期待别人验证或以其他方式确保他们的社会或环境责任感，如果他们向保险和银行/评估产业看，他们可能会非常失望。我认为历史表明领导人没有保险潮流剂。做正确的事情可能只是所做的事情，因为它是对的，它可能在短期内花费更多。
我们忘记了价值的定义吗？
良好的讨论。作为一名能源智慧屋的设计师，我在每个项目中都面临着这个潜在的问题。我们能够以大约10% - 15%的价格出售我们的绿色装修房屋，这些房屋仅仅来自半径内的床、浴室和连续镜头. ...但这其中也包括了“猪身上的口红”的高级翻新，这是大多数家庭主妇都会做的。评估行业和银行似乎已经忘记从101年房地产价值的定义,那就是,“价格,买方和卖方达成一致所愿所愿”实际上他们选择忽略这个定义,罗杰的精算公式安全暗指在前面的帖子。
我们发现，只要我们还包括Wow!包中。然后我们尽最大努力让评估师了解房子里到底有什么。通常我们是成功的。如果我们没有得到我们需要的估价，我们就会采取b计划。与其因为估价低而蒙受损失，我们还不如做些别的事情，比如为房产重新融资并出租，直到市场赶上来。再融资使我们能够夺回国会大厦，继续我们的使命……拯救地球，一次一个止赎房屋…我每周在GreenEarthEquities.com的一个网络研讨会上讨论这个和其他能源智慧屋翻转的挑战。
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